داشتن ۱۰ حساب بانکی بیشتر ممنوع شد

خبر حرفه ای/ بانک مرکزی با صدور یک بخشنامه سختگیرانه، ۶۵۰ میلیون حساب سپرده بانکی را زیر تیغ ساماندهی برد؛ اقدامی که به‌گفته مقام‌های این نهاد، می‌تواند بسترهای پولشویی، معاملات غیرقانونی و تأمین مالی اقدامات مجرمانه را از نظام بانکی حذف کند.

علیرضا غفاری، معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی، پیش‌تر هشدار داده بود که بخش زیادی از این حساب‌ها اصلاً مورد استفاده صاحبانشان قرار نمی‌گیرد و همین بی‌استفاده بودن، عملاً به سکوی پرش مجرمان برای پولشویی، انجام معاملات غیرقانونی و تأمین مالی تروریسم تبدیل شده است.

نتیجه این انباشت بی‌رویه، تحمیل هزینه‌های سنگین به شبکه بانکی و باز گذاشتن مسیر برای انواع سوءاستفاده‌های مالی بوده است. بانک مرکزی این بار برای مقابله، بخشنامه‌ای رسمی صادر کرده که بر اساس آن، مجموعه‌ای از ضوابط اجرایی و محدودیت‌های جدید بر افتتاح و نگهداری حساب‌ها اعمال خواهد شد.

علاوه بر این، سامانه ملی مشاهده و بستن حساب‌های مازاد راه‌اندازی می‌شود تا شهروندان بتوانند فهرست کامل حساب‌های خود را ببینند و درخواست بستن حساب‌های بلااستفاده را ثبت کنند. بانک‌ها موظفند ظرف ده روز این درخواست‌ها را اجرا کنند.

بخشنامه همچنین محدودیت جدی در افتتاح حساب برای کسانی که بیش از ۱۰ حساب فعال دارند یا حساب‌هایشان در سامانه سیاح «تعیین‌تکلیف‌نشده» باقی مانده، اعمال می‌کند.

بنابراین افتتاح حساب مشترک فقط برای روابط خانوادگی درجه اول و همسر مجاز خواهد بود و بانک‌ها باید حداکثر ظرف یک ماه وضعیت همه حساب‌های مشتریان را به یکی از چهار حالت «فعال»، «فعال مسدود»، «راکد» یا «راکد مسدود» تغییر دهند.

ضمن اینکه اعطای دسته‌ چک، تسهیلات یا ابزارهای پرداخت جدید نیز برای دارندگان حساب‌های تعیین‌تکلیف‌نشده ممنوع شده است.

این طرح حتی برای موارد خاص مثل مشتریان نابینا، بی‌سواد، معلول یا فاقد دسترسی به اینترنت نیز تدابیر ویژه‌ای پیش‌بینی کرده و بانک‌ها موظف‌اند از طریق میز خدمت موقت، فرآیند ساماندهی حساب‌های این گروه را تحت نظر واحد شناسایی مشتری اجرا کنند.

بانک مرکزی هدف‌گذاری کرده است که با اجرای کامل این ضوابط، عدد ۶۵۰ میلیون حساب در بازه دو ساله به سقف ۳۰۰ میلیون برسد. مقام‌های این نهاد معتقدند این اقدام، گام عملی و بی‌سابقه در مسیر مقابله با جرائم مالی و پولشویی است.

پیام این بخشنامه برای شبکه بانکی و متخلفان روشن است: دوران حساب‌سازی به پایان رسیده و از این پس، تنها حساب‌های فعال و شفاف در چرخه رسمی بانکی باقی خواهند ماند؛ تغییری که می‌تواند مسیر سوءاستفاده از بی‌شمار حساب‌های بلااستفاده را مسدود کرده و نظم مالی را به نظام بانکی کشور بازگرداند.